Crowdfunding o Crowdlending, ¿cual debo elegir ?

Crowdfunding y crowdlending: una nueva forma de invertir

Últimamente se habla mucho sobre crowdfunding y crowdlending, especialmente desde la publicación de un anteproyecto de ley con el que se quiere regular estas nuevas formas de invertir. Pero, ¿cuales son exactamente las diferencias entre el crowdfunding y los préstamos colectivos (crowdlending)?

Antes de explicarlo, es importante distinguir también entre dos tipos de crowdfunding: uno como donación o recompensa y el otro como inversión.

El modelo basado en la donación/recompensa es el más extendido y bien conocido. Aquí la gente aporta dinero a un proyecto y, o bien no reciben nada a cambio (aparte de la satisfacción de contribuir a un proyecto que les gusta) u obtienen algún tipo de recompensa, como una camiseta, una mención o el propio producto para el que se inició la campaña (un libro, una película, etc). En estas campañas, el dinero no se invierte, se dona como contribución al proyecto.

 

Crowdfunding como inversión

En el otro extremo del espectro, podemos encontrar al crowdfunding como una inversión en sus 2 formas diferentes, el crowdfunding de equity (capital) y el crowdlending (préstamo). La principal diferencia entre los 2 es el hecho que en el crowdfunding de equity inviertes dinero en una empresa a cambio de una participación en su capital. Por su parte, con el crowdlending le das un préstamo a una empresa o a un proyecto y pactas recibir el dinero de vuelta con un calendario de cuotas, formadas por capital y intereses.

Aunque ambos modelos están destinados a financiar a proyectos o a empresas con la expectativa de recuperar el capital más un beneficio, hay grandes diferencias entre los dos, y la principal es el nivel de riesgo asumido.

 

Equity Crowdfunding vs. Crowdlending

En la siguiente tabla se resumen las principales diferencias entre los 2 tipos de crowdfunding:

 

principales diferencias entre EQUITY CROWDFUNDING y CROWDLENDING
Equity crowdfunding Crowdlending
Riesgo Muy alto No existe la obligación de devolver el dinero invertido y sólo en caso de éxito. Normalmente se puede esperar un horizonte temporal de 5 años. Moderado El dinero invertido será reembolsado según un calendario de pagos acordado previamente, entre 1 y 5 años, dependiendo del préstamo.
Retorno Potencialmente muy alto Si la puesta en marcha se realiza correctamente, su inversión suele multiplicar su valor más de 10 veces. Moderado El interés se fija por adelantado y se paga según un calendario pactado de antemano.
Garantías Sin garantías Depende Según el préstamo, puede haber solo garantías personales o pignoraciones sobre los activos financiados
Seguimiento Ninguno Depende por completo del equipo de gestión y su buena voluntad de mantener informados a los inversores Mensualmente Debido a los pagos mensuales de intereses y capital, hay un flujo constante de información entre la empresa y los inversores

Por tanto, ¿qué tipo de crowdfunding me conviene?

Invertir en equity crowdfunding equity no excluye posibilidad de inversión en crowdlending. Como hemos explicado en una ocasión anterior, es importante diversificar y por lo tanto muy recomendable utilizar ambas formas de crowdfunding.

Hay muchas plataformas de equity crowdfunding, como CrowdcubeMyNBestthe Crowdangelbihoop, o CreoEnTuProyecto.

En cuanto al crowdlending, se puede distinguir entre crowdlending a personas, el llamado crowdlending P2P o préstamos de particulares a particulares, y el crowdlending a los negocios, el llamado crowdlending P2B o préstamos de particulares a empresas. Generalmente P2P se considera que tiene un riesgo más alto y por eso los tipos de interés son mayores ya que el riesgo de impago es mayor.

Si hablamos de préstamos de personas a empresas, en la actualidad hay diversas plataformas activas en España como ECrowd!ArboribusLoanbook y Crowd2b por ejemplo.

 
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